許多人以為理財，就是投資，也就是買股票、買基金、買債金，買的東西越多，風險就越分散。結果逢上金融海嘯的來臨，全部財產瞬間縮水，內心感受到莫大恐懼與壓力，很多人甚至要去看心理醫生，才得以緩解。
這些理財投資上的窘境，是因為錯誤的資產配置與沒有做好風險管理，讓辛辛苦苦掙來的第一桶金，化為烏有。 台灣傳統的教育，沒有教太多財商知識。
因此，在終身學習上，更要加強了解如何做好家庭的財富管理，讓每個家庭財務都能走上健全之路。
理財金三角
保障財富
生命價值 從投保當時，一直到退休年齡，被保險人所能提供給家庭的金錢。可以(個人年收入-個人年度開銷)*(預計退休年齡-投保當時年齡)來推算。
家庭生活需求 喪葬費用+家庭五年生活開銷+未成年子女教育基金+未償還房屋貸款及其他貸款或負債。
累積財富
堆完穩固的金字塔,無後顧之憂後,再來談談創造財富的工具。
文章轉載自中華理財教育發展協會
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